Vakuudettomien kulutusluottojen samoin kuin pikavippien suosio jatkaa nousukiitoaan. Markkinoille tulevat uudet pikavipit tekevät kilpailusta entistäkin kovempaa. Kilpailun ja markkinoille tulevien uusien pikavippien myötä myös kulut ja korot joutuvat aiempaa tarkempaan syyniin. Tämä tarkoittaa sitä, että pikavippien kustannukset ovat vähitellen tulossa alaspäin. Kuluttajien kannalta tämä on äärimmäisen iloinen uutinen ja kuluttajan kannalta katsottuna uusi kulutusluotto on ehdottomasti tarpeellinen lisä.
Keskitymme artikkelissa pikavippien uuteen tulemiseen sekä kuinka kilpailu on vuosien edetessä koventunut vakuudettomien lainatuotteiden rintamalla. Otamme pienen katsauksen myös täysin uusiin tuotteisiin, jotka voidaan rinnastaa pikavippien kaltaiseksi. Entäpä luottokortit, nuo alkuaikoina statussymbolin asemassa olleet haltijat, jotka ovat nykyisin jokaisen saatavilla. Lisäksi teemme selkoa lainojen vertailupalveluihin; mitä ne ovat ja kuinka saat niiden käytöstä parhaan hyödyn pikavippejä vertaillessa.
Vanha luotto uudessa paketissa
Kilpailun koventuessa ja uusien pikavippien marssiessa markkinoille, joutuvat vanhemmat, pikavippejä tarjoavat tahot tarkentamaan omien lainatuotteiden kuluja sekä korkoja. Yleisesti ottaen kilpailun lisääntyessä, kustannukset tippuvat automaattisesti; niin kulut kuin korot tippuvat ja maltillistuvat kuin myös uusia ja parempia tarjouksia sekä kampanjoita isketään kehiin. Pikavippiä on jopa mahdollista saada ensimmäisen kerran jopa ilman kuluja tai korkoja. Näiden tarjousten kanssa on syytä olla tarkkana – mitään ei myydä ilmaiseksi eli kyllä lainanmyöntäjän voitto on aina jossakin piilossa.
Uusia pikavippejä ei pelkästään kasva kuin sieniä sateella, vaan myös täysin uusia lainatuotteita kehitetään. Tämä kehitys vastaa toki vuonna 2013 asetettuun korkokattoon, jonka myötä alle 2000 euron pikalainan korko sai olla enintään 50 prosenttiyksikköä lisättynä viitekorolla. Korkokatto kaatoi pienimpiä pikavippareita, mutta pääsääntöisesti lainatuotteet paketoitiin vain uusilla ehdoilla, niin sanotusti laitettiin hyvä kiertämään.
Uusimpia tulokkaita vakuudettomien lainojen ja luottojen markkinoilla ovat sähköiset luottolimiitit. Voit saada luottoliimiittiä 2000 – 5000 euroa ja voit tehdä nostoja 24/7, jopa öiseen aikaan. Kyseessä ei ole pikavippi eikä laina, vaan luottolimiitti. Tosin, luottolimiitti on yhtä helppo ja nopea saada kuin mikä tahansa muu pikaluotto.
Myös luottokortit ovat luoneet uusia tuotteita ja tuovat oman lisänsä kilpaan. Luottokortin saamiseen ei yleensä tarvita vakuutta. Luottokortin voi saada, jos on 18-vuotias, vakituinen osoite on Suomessa, hakijalla on säännölliset tulot ja luottotiedot ovat puhtaat. Luottokortti haetaan myös pikavippien ja muiden kulutusluottojen tapaan netissä tehtävällä hakemuksella; hakeminen on nopeaa ja helppoa, joskin varsinaisen luoton käyttäminen on mahdollista vasta, kun saat postitse kortin. Luottokortin kilpailuvalttina ovat korttien erilaiset käyttöominaisuudet; voit saada luottokorttiin liitettyä erilaisia kanta-asiakasohjelmia tai jopa matkavakuutuksen. Paljon matkustavalle luottokortti on ehdoton ja parempi vaihtoehto tavanomaisille kulutusluotoille ja pikavipeille. Lisäksi luottokortti antaa paljon joustoa.
Kulutusluottojen vertailu
Ennen lainatarjouksen hyväksymistä, kannattaa huolella tutustua pikavippien ja muiden vakuudettomien, helposti saatavien lainojen maailmaan. Kilpailun voimistuessa sekä uusien tulokkaiden marssiessa eetteriin, saattaa myös lainaehtoihin ajautua erilaisia porsaanreikiä. Ei kannata ihastua ensimmäiseen lainatarjoukseen, jota tarjotaan kirkkain silmin ilman kuluja tai korkoja, vaan on hyvä perehtyä tarkemmin markkinoilla olevaan tarjontaan. Mieti myös käyttötarkoitusta; onko pikavippi tai kertaluonteinen kulutusluotto sinulle se paras vaihtoehto. Luottokorttien suosion kasvaessa niissäkin alkavat ominaisuudet olla kohdillaan korkoja myöden. Ulkomailla paljon oleilevan ja reissaavan kannattaa ehdottomasti harkita nimenomaan luottokorttia sen sijaan, että hakisi kertaluontoisen pikalainan.
Päädyit sitten pikavippiin tai luottokorttiin, vertailussa kannattaa erityisesti huomioida laina-aika, vuosikorko, kuukausierän suuruus ja maksuvapaat. Lisäksi lainojen ja luottojen nostokulut on syytä tarkistaa, sillä eroja löytyy kuin yöllä ja päivällä. Myös tilinhoitokulut – sekä laskutuspalkkiot eroavat toisistaan, joten näitäkään ei sovi unohtaa. Kaikista lainoista tai pikavipeistä ei peritä tilinhoitokuluja tai laskutuspalkkioita.
Todellinen vuosikorko (nimelliskorko) on monille mörönkaltainen eli moni ei tiedä mitä vuosikorko tarkoittaa. Todellinen vuosikorko on korko, joka normaalin koron lisäksi sisältää myös muut lainasta aiheutuvat kulut. Kuukausierä taas on tietty prosenttiosuus lainasummasta. Jotkut lainaa myöntävät tahot vannovat kiinteän kuukausierän nimeen riippumatta lainasummasta. Omaan tarpeeseen ja oman maksukyvyn mukaan muokattava kuukausierä on toki parempi. Maksuvapaan kuukauden kanssa kannattaa ottaa huomioon, että se ei ole kuluton tai koroton. Jokainen maksuvapaa kasvattaa olemassa olevaa lainasummaa aina kulujen ja korkojen verran. Maksuvapaakuukausien tarkoitus on antaa joustoa lainan maksussa, jos joku kuukausi budjetti on tiukalla. Nykyisin vallalla olevan käsityksen mukaan maksuvapaakuukausi tulisi aina hyödyntää. Muista siinä vaiheessa hyödynnätkö maksuvapaata todella, sillä lainasummasi vain kasvaa. Maksuvapaiden kuukausien holtiton käyttö ovat yksi syy siihen, ettei laina lyhene.
Uutuutena vertailupalvelut ja niiden tarjonta
Pikavippien tarjonnan kasvaminen markkinoilla on tuonut tarvetta myös erilaisille lainojen vertailupalveluille. Vertailupalvelut ovat viime vuosien aikana lisääntyneet huimasti. Vertailupalvelua valitessa ei kuitenkaan kannata sokeasti tuijottaa tarjolla oleviin lainoihin vaan valita palvelu huolellisesti.
Tutustu vertailupalvelun tarjoamiin sivustoihin. Ole kriittinen minkälaista tietoa sivustot tarjoavat. Onko tietoa riittävästi ja onko tieto aitoa ja rehellistä; jos vertailupalvelussa uskalletaan puhua myös pikavippeihin ja vakuudettomiin lainoihin liittyvistä riskeistä, kertoo se palvelun suoraselkäisyydestä. Lainarahasta hehkuttaminen ja ruusuisen kuvan antaminen ei kerro hyvää. Lisäksi on hyvä huomioida tarjoaako vertailusivusto riittävästi tarjontaa vertailuun; nyt kun pikavippien tarjonta on lisääntynyt pitäisi myös vertailusivustojen tarjonnan kasvaa.
Yksi tärkeä elementti vertailusivustoilla ovat niiden ajan tasalla olevat tiedot. Aina kannattaa tarkistaa milloin viimeksi sivusto on päivitetty ja arvioida kriittisellä kädellä pitävätkö ilmoitetut tiedot paikkaansa. Samoin kuin ajantasaiset tiedot, myös lainantarjoajan luotettavuus on hyvä tarkistaa. Tutustu lainanmyöntäjän kotisivuihin ennen yhdenkään sopimuksen allekirjoittamista. Voit varmistua lainantarjoajan aitoudesta vain tarkistamalla, että se on rekisteröitynä luotonantajarekisteriin. Tämä takaa sinulle, että yritys toimii laillisesti. Muistathan, että vastuullinen luotottaja ei myönnä vakuudetonta lainaa luottotiedottomalle henkilölle.
Vertailusivustot eivät myönnä lainaa eikä sivujen kautta voi jättää lainahakemusta. Lainahakemus täytyy aina jättää lainanmyöntäjän kotisivuilla. Vertailun tarkoitus on vertailla erilaisia lainatuotteita. Lisäksi vertailusivustot tarjoavat usein lainatietojen ohella informatiivisia artikkeleita talous- ja raha-asioihin liittyen.
Oletko valmis uuteen kulutusluottoon?
Muutaman vuoden takaisesta pikavippien ja kulutusluottojen suosion notkahduksesta huolimatta vakuudettomat lainatuotteet tekevät uutta tuloaan. Pikavippien ja luottojen sekä lainojen muodot ovat muuttuneet korkokattoasetuksen myötä. Kyse on silti edelleen vakuudettomista lainoista.
*REKLAAMI
Pikavippien tarjonnan lisääntymisen myötä, on markkinoille ilmestynyt myös kauan kaivattua kilpailua, joka puolestaan vaikuttaa myönteisesti erityisesti lainatuotteiden kuluihin sekä korkoihin. Mauton mainostaminen on tällä hetkellä pikavippejä sekä vakuudettomia luottoja koskettava seikka, johon halutaan muutosta. Onneksi vertailupalvelusivustot auttavat asiassa, jotka nekin ovat uusinta uutta ja tekevät tuloaan pikavippien rinnalle.
Niin kilpailu pikavippien ja luottojen kesken, vertailupalvelut kuin myös näiden yhteisvaikutukset ovat kuluttajalle mieluinen asia. Jos talous on kunnossa ja omat raha-asiat ovat tiukasti hyppysissä, mutta silti kaipaisi pientä hölläystä ja pelivaraa, pikavippi tai uusi kulutusluotto ovat vallan mainioita vaihtoehtoja äkilliselle lisärahoitukselle. Lisäksi luotettavien vertailusivustojen kautta saat ammattimaista apua vertailemaan sinulle parhaiten tarpeeseen soveltuvan lisärahoituksen. Valinnan varaa löytyy ja vain itse voit päättää sinulle parhaimman vaihtoehdon.
