Yleensä puhuttaessa henkilökohtaisen budjetin luomisesta, tulee ensimmäisenä mieleen menojen leikkaus. Tämä saa koko homman kuulostamaan tylsältä ja negatiiviselta – jostakin joudutaan luopumaan Oman budjetin luomisen ei kuitenkaan tarvitse olla niin ikävää. Kun pääset alkuun, saatat huomata, että omista olemassa olevista resursseista saadaan enemmän irti kuin ennen. Vähemmän onkin enemmän, ja pääset ehkä toteuttamaan asioita, joiden ajattelit olevan mahdotonta nykyisestä tilanteestasi käsin. Muista olla positiivinen, sillä oman optimismin kautta pystyt vaikuttamaan myös taloudelliseen tilanteeseesi.
Positiivisen asenteen ohella on muutamia asioita, joihin voit kiinnittää huomiota omaa budjettia suunnitellessa:
Aloittaminen on vaikeinta: Henkilökohtaisen budjetin luominen saattaa vaikuttaa vaikeammalta kuin se onkaan. Ryhdy siis rohkeasti toimeen ja saatat jopa innostua asiasta. Sama pätee oikeastaan kaikkeen aloittamiseen: se saattaa aluksi tuntua ylitsepääsemättömän vaikealta, mutta käytännössä se onkin paljon helpompaa, ja usein myös mukavampaa, kuin alkuun olisi voinut kuvitella. Kun olet positiivinen, voi omasta talouden suunnittelusta tulla jopa hauskaa.
Pidä asiat yksinkertaisina: budjetin luomisen ei tarvitse olla mitään rakettitiedettä. Mitä helpomman ja yksinkertaisemman suunnitelman pystyt luomaan, sitä parempi. Kyse on yleensä melko yksinkertaisista yhteen- ja vähennyslaskuista. Kun tiedät omat tulosi ja menosi, olet jo pitkällä. Tee budjetista myös realistinen ja ole rehellinen omasta tilanteestasi. Sinun ei tarvitse tavoitella suuria ainakaan aluksi. Voit siis aloittaa ihan perusasioista ja myöhemmin laajentaa näköpiiriäsi.
Ota psykologia huomioon: omaan talouden hallintaan liittyy aivan yhtä lailla tunteita, tapoja ja tottumuksia. Psykologia ja syyt oman käyttäytymisen takana ovat siis aivan yhtä olennaisia kuin matematiikka. Tämän huomioiminen on siis olennaista etenkin budjetissa pysyminen kannalta. Samalla kun luot omaa budjettiasi, pohdi siis mitkä tekijät ovat olennaisesti vaikuttaneet omaan rahankulutukseen ja kulutustottumuksiin. Varsinkin jos olet joutunut aikaisemmin ongelmiin, on omiin tapoihin syytä kiinnittää erityistä huomiota.
Luo selkeä aikataulu: voit päättää noudattavasi suunnitelmaa seuraavien kuukausien ajan tai valita pidemmän aikajakson, jonka jälkeen voit pohtia jatkoa. Kannattaa kuitenkin valita sen verran pitkä aikajakso, jotta ehdit nähdä tuloksia. Näin saat konkreettista näyttöä siitä, että budjetista on sinulle jotain hyötyä. Kuukausittaisella budjetoinnilla voidaan parantaa päivittäisten raha-asioiden hallintaa ja alkaa tekemään konkreettisia säästöjä. Mutta myös pidemmän aikavälin suunnitelmat ovat tärkeitä, sillä silloin voidaan alkaa toteuttaa suurempia tavoitteita ja unelmia. Kannattaa siis tarkastella myös suurempaa kuvaa. Arjen sujuvuuden lisäksi, millaisia asioita haluaisit paremmalla taloudellisella tilanteella saavuttaa? Jokaisella on varmasti omia haaveita, joiden toivoisi toteutuvan jossakin vaiheessa elämää. On hyvä elää hetkessä mutta samalla on tervettä ajatella myös omaa tulevaisuuttaan, ja luoda resursseja ominen unelmien tavoittamiselle.
*REKLAAMI
Tee muutoksia matkan varrella: mikäli huomaat, että jokin ei toimi, ole valmis tekemään muutoksia. Menestyksekäs oman talouden hoitaminen ei ole kiinni vain siitä, kuinka orjallisesti pystyt toteuttamaan suunnitelmaa, vaan myös joustavuus ja muutosten hyväksyminen ovat olennainen osa onnistunutta kokonaisuutta. Jos esimerkiksi huomaat, että ruokamenoihin menee jatkuvasti enemmän rahaa kuin alkuperäisessä suunnitelmassa oli merkitty, kannattaa pohtia kuinka realistinen tavoite on. Joskus voidaan joutua laittamaan enemmän varoja kuin alun perin ajateltiin, ja toisaalta voidaan miettiä, voitaisiinko jostakin muusta menosta karsia. Jos teet paljon ruokaa kotona, voisiko ulkona syömiseen laittaa vähemmän varoja? Oikea tasapaino löytyy kokemuksen myötä. Älä siis turhaan koe epäonnistuneesi.
Yritä lisätä tulojasi: voisitko löytää keinoja omien tulojen lisäämiseksi? Omaisuuden tai tavaran myymisellä on mahdollista saada aikaan ylimääräisiä rahavaroja hyvin nopeasti. Joskus nämä varat tulevat akuuttiin tarpeeseen ja toisinaan ne saatetaan laittaa säästöön. Kannattaa pohtia voitaisiinko omia tuloja lisätä myös pitkällä aikavälillä. Oletko esimerkiksi harkinnut palkankorotuksen pyytämistä tai jopa työpaikan vaihtamista? Joskus jo muutaman satasen lisätienestit saattavat tuoda tuntuvaa liikkumavaraa omaan budjettiin. Voit myös miettiä, olisiko sinulla jokin harrastus, jonka avulla voisit saada lisätuloja? Käsityöt tai muut kädentaidot saattavat olla oiva tapa tehdä rahaa rakkaan harrastuksen lomassa. Nykyään verkossa voi myydä melkein mitä tahansa sijainnista riippumatta.
Älä ole liian tiukka: Jos teet budjetistasi alun perinkin liian tiukan, saatat väistämättä epäonnistua. Kaikesta ei pidä, eikä kannata luopua. Salli itsellesi myös asioita, joista todella nautit, säännöllisesti. Onko kahvihetket kuin henkireikä kiireisten työpäivien ohella? Sen sijaan, että haet erikoiskahvin leivoksen kanssa joka päivä läheisestä kahvilasta, lupaa hemmotella itseäsi vaikkapa kerran viikossa. Näin tavasta voi tulla arjen luksushetki, joka tekee sinut iloiseksi.
Huomaa onnistumisesi: omaa edistymistä kannattaa seurata ja olla tyytyväinen itseensä. Tämä auttaa myös motivaation ylläpitoon, kun huomaat homman kantavan hedelmää. Mitä enemmän säästöjä kertyy, sitä todennäköisemmin et enää luovuta. Kannattaa siis pysyä mukana vaikka alku tuntuisikin hankalalta. Lopussa kiitos seisoo, kuten sanotaan.
Suhtaudu talouteesi positiivisesti
Kun suhtaudut talouden hoitoosi positiivisesti, teet myös todennäköisemmin järkeviä päätöksiä. Myöskin yleinen tyytyväisyys omaan elämään saattaa vaikuttaa myös omaan talouteen. Silloin, kun olet tyytyväinen, et välttämättä koe tarvetta tuhlata rahaa jatkuvasti. Kannattaa muistaa olla myös joustava erilaisia rahoitusratkaisuja etsittäessä. Jos äkillinen rahan tarve kuitenkin yllättää ja olet valmis nopeisiinkin siirtoihin, voi kulutusluotto olla sinulle oikea ratkaisu. Saitko päähänpiston yöllä ja haluaisit seuraavana aamuna ottaa äkkilähdön, kun lomakin on edessä? Nykyään lainaa voi hakea jopa yöllä. Tosin rahat maksetaan yleensä klo 8-22 välillä, mutta yöllä laitettuun hakemukseen saatetaan hyvinkin vastata aamun ensimmäisten tuntien aikana. Spontaanille ihmiselle näinkin nopea toimina ei välttämättä ole mikään ongelma. Kannattaa kuitenkin edes nopeasti pyrkiä vertaamaan lainoja, oli kellon aika mikä tahansa. Onneksi tämä onnistuu nykyään vaivattomasti verkossa. Onko sinulla kiire ja hankinnat pitäisi saada tehtyä jo seuraavana päivänä? Paras kulutusluotto yöllä ostosrahalle hoituu helposti verkossa. Saatat joutua odottamaan rahoja seuraavan päivään, mutta jos olet hoitanut raha-asiasi aikaisemmin moitteettomasti, ongelmia ei pitäisi syntyä.
Ole oman taloutesi herra
Oman talouden hoitoon liittyy niin onnistumisia kuin epäonnistumisia. Joskus myös lainaratkaisu voi osoittautua parhaaksi ratkaisuksi ikinä, jos olet valmis maksamaan lainan takaisin. Sinä lopulta päätät, millaisia ratkaisuja olet valmis tekemään oman elämäsi sujuvuuden kannalta. Muutosten tekeminen vie myös yleensä aikaa. Matematiikka on yleensä se helpoin asia oman talouden suunnittelussa, mutta esimerkiksi oman asenteen ja käyttäytymisen muutos voi viedä aikaa. On kuitenkin tärkeää kiinnittää huomiota myös psykologisiin seikkoihin, eikä vain keskittyä laskutoimitukseen. Elämästä ei tarvitse tehdä kurjaa ja orjallisesti noudattaa jokaista ohjetta, vaan terve järki ja liikkumavaran luominen kuuluvat olennaisesti asiaan silloin, kun asioiden halutaan kantavan hedelmää pitkälle tulevaisuuteen. Ota siis vastuu omasta taloudestasi ja mieti millaisia muutoksia olisit valmis tekemään vaikka heti. Tee asiat itsesi takia, äläkä esimerkiksi siksi, että jokin opas niin kehottaa. Muutoskohdat ja tarvittavat strategiat kannattaa todella sisäistää, jos muutoksesta halutaan tehdä kestävää. Sinä päätät, haluatko olla oman taloutesi herra vai renki.
