Edullisin kulutusluotto 2018 – vertailemalla paras

Kulutusluoto markkinoille marssi reilu kymmenen vuotta sitten tapahtui ryhdikkäästi ja pontevasti. Marssia säestivät hurjat korot ja kulut sekä kulutusluottojen helppo saanti. Kulutusluotot ja pikavipit ovat alun huonosta maineesta huolimatta onnistuneet laittamaan jalkansa vahvasti kuluttajien kukkaroihin ja niiden suosio on kasvusuunnassa. Uusimpana trendinä on löytää edullisin kulutusluotto 2018.

Kulutusluottoihin ja pikavippeihin isketyt säädökset rajoittivat koronkiskontaa, vaikka vielä edelleen luottojen korot ovat korkealla. Toisaalta kilpailun lisääntyessä ja uusien kulutusluottojen putkahtaessa markkinoille, myös korkotasot ovat inhimillistyneet.

Tämän hetken trendinä on selkeästi löytää itselleen kulutusluottojen kirjosta se edullisin kulutusluotto. Jokainen khtaa jossakin vaiheessa elämäänsä tilanteen, jossa ylimääräinen raha on tarpeen. Pankkilaina koetaan monesti hankalaksi hakea joten kulutusluotto tai pikavippi on mainio vaihtoehto, sillä hakemiseen ei tarvita vakuuksia eikä liiemmin takaajia.

Artikkelissa annetaan vinkkejä kulutusluottojen oikeaoppiseen vertailuun sekä mistä voit saada apua, jos tuntuu, ettei oma tietotaito vakuudettomien kulutusluottojen vertailuun riitä.

Mikä kulutusluotto?

Ennen kulutusluottojen vertailua, on hyvä opetella muutama perusasia, jotta tietää mitä kulutusluotoissa tulee vertailla. Vakuudettoman kulutusluoton tai vaihtoehtoisesti pikavipin saamiseen ei normaalisti tarvita vakuuksia. Luottoa myönnetään yksityishenkilöille. Lainasummat vaihtelevat 100 eurosta 2000 euroon, mutta sitä suuremmatkaan kulutusluotot eivät ole epätavallisia. Kulutusluoton voi saada lähes kuka tahansa, mutta luottotietojen odotetaan olevan kunnossa. Kulutusluotto on yleensä nopea saada, jos luottotiedossa ei ole moitteita, sillä omaa taloudellista tilannetta ei juuri muutoin tarvitse todistaa. Kulutusluotot ja pikavipit ovat nimensä mukaisesti tarkoitettu kulutushyödykkeisiin ja äkilliseen rahantarpeeseen. Kulutusluotoilla ei ole tarkoitus rahoittaa arjen kuluja kuten ruokaostoksia.

Varsinaisen kulutusluoton pikavipistä erottaa tavallisesti lainasumma; pikavippi on normaalisti lainasummaltaan pienempi, noin 100 eurosta aina 2000 euroon saakka. Vuonna 2013 voimaan astunut korkokatto koskettaa ainoastaan pikavippejä. Korkokaton myötä todellinen vuosikorko saa korkeintaan olla 50 prosenttia lisättynä viitekorolla.

Yli 2000 euron lainat tunnetaan paremmin kulutusluottoina, ja joskus nimi voi olla pikalaina. Kuten edellisessä mainittiin korkokaton koskevan vain pikavippejä, ei kulutusluottojen korkoja ole säädelty. Tästä syystä vertailu nousee entistä tärkeämpään rooliin.

Haitpa kulutusluottoa tai pikavippiä, tapahtuu hakeminen lainantarjoajan kotisivuilla jätettävällä sähköisellä lainahakemuksella. Lainahakemuksen voi jättää myös puhelimitse tai jopa paperisella hakemuksella, joka toki enää ei ole yleisesti käytössä. Myönteisen lainatarjouksen saatuasi ja tutustuttuasi lainan ehtoihin, voit allekirjoittaa lainatarjouksen omilla verkkopankkitunnuksilla. Kaikki tämä säästää aikaa ja vaivaa ja näin ollen kulutusluotot ovat helppoja sekä nopeita hakea.

Ajan hermoilla – tietoa kulutusluottojen vertailusta

Nyt kun tiedät jo etukäteen, että kulutusluottoihin ei päde pikavippejä suitsiva korkokatto. Näin ollen kulutusluottojen vertailu on tärkeää, sillä markkinoilla on tarjolla toinen toistaan houkuttelevampaa luottoa. Lähtiessäsi vertailemaan kulutusluottoja, kannattaa paneutua ainakin seuraaviin viiteen kohtaan. Nämä luettuasi, sinulla ei mene sormi suuhun ja tiedät mitä vertailet:

Todellinen vuosikorko

Todellinen vuosikorko on niin kutsuttu luoton tunnusluku. Sen tarkoitus on auttaa luottovaihtoehtojen vuosikorkojen vertailua. Todellinen vuosikorko sisältää normaalin koron lisäksi myös muut luotosta aiheutuvat kulut. Huomioitavaa on, ettei vuosikorkoa aina ilmoiteta samalla tavalla.

Laina-aika

Laina-aika on lainan takaisinmaksuun suunniteltu aika. Laina-ajan kohdalla on syytä huomioida myös, että lyhennysvapaat kuukaudet eivät ole kuluttomia tai korottomia vaan pidentävät laina-aikaa. Laina-aikaan vaikuttavat lyhennysvapaiden ohella lainan maksutapa sekä kuukausierän suuruus.

Kuukausilyhennys sekä lyhennysvapaa

Lainasummasta määritellään prosenttiosuuden mukaan aina kuukausittain maksettava kuukausilyhennys. Kuukausilyhennys voi joissakin tapauksissa muutamilla rahoitusyhtiöillä olla kiinteä, riippumatta lainan summasta, mutta tämä ei ole kovin yleistä.

Luotonmyöntäjästä riippuvat myös lyhennysvapaat kuukaudet. Tavallisesti vuodessa on mahdollista käyttää lyhennysvapaa kuukausi kaksi kertaa. Lyhennysvapaiden kuukausien kohdalla on syytä huomioida, että lyhennysvapaa kuukausi ei pelkästään lisää korkoja lainaan vaan myös pidentää loppupeleissä myös lainan takaisinmaksuaikaa. Lyhennysvapaa kuukausi on yleensä myös valinnainen, eikä sitä suositella käytettäväksi kuin äärimmäisissä tilanteissa. Ei siis kannata tuudittautua siihen, että pääset luistamaan kuukausittaisista lyhennyksistä pari kertaa vuodessa.

Lainan nostokulu

Nostokulu lisätään useimpaan kulutusluottoon siinä vaiheessa, kun lainan saa. Nostokuluissa on suuria eroja, joten nämä kannattaa vertailla. On olemassa kulutusluottoja ilman nostokuluja.

Tilinhoitokulut – ja laskutuspalkkiot

Tilinhoito- ja laskutuspalkkiot vaihtelevat kulutusluoton myöntäjästä riippuen. Samoin kuin ilman nostokuluja saatavia lainoja, löytyy luottoja myös ilman tilinhoitokuluja- tai laskutuspalkkioita.

Edullisin kulutusluotto 2018

Markkinat ovat vuosien saatossa täyttyneet kymmenistä ja aina kymmenistä pikavippejä myöntävistä yrityksistä. Pikavippien tarjonta on siis kasvanut räjähdysmäisesti. Joukkoon mahtuu myös yhtä monta tapaa mainostaa kuin on lainanmyöntäjiä. Mainokset ja tarjoukset voivat olla toisinaan mauttomia ja räikeitä. Tietysti jokaisen kulutusluoton tarjoajan tarkoitus on olla Suomen paras.

Ei ole koiraa karvoihin katsomista – eli kulutusluottojen vertailun tärkeys korostuu. Vertailu ei ole vain tärkeää sen vuoksi, että joukosta erottaa pahimmat koronkiskurit vaan myös sen vuoksi, että löytää itselleen edullisimman kulutusluoton. Myös kulutusluottojen luonteen erilaisuuden vuoksi vertailu on suositeltavaa ennen kuin tekee lopullisen päätöksen.

Löydä vertailusivuston kautta edullisin kulutusluotto 2018

Kulutusluottojen rinnalla myös vertailusivustot ovat yleistyneet. Vertailusivustot eivät itse myönnä lainaa, vaan heidän tarkoitus on vertailla erilaisia vakuudettomia lainatuotteita. Koska vertailusivustoja on luottojen tarjonnan ohella useita, ovat myös nämä hyvä vertailla. Alla muutamia vinkkejä, joiden mukaan sinulla on hyvä näppituntuma vertailla.

• Ole kriittinen – onko sivustolla tarjolla riittävästi tietoa? Tietoa tulisi löytyä kattavasti niin lainamuodoista kuin lainatyypeistä. Lisäksi yleistiedon saatavuus pikavipeistä ja kulutusluotoista on toivottavaa. Kannattaa kiinnittää huomio myös vertailusivuston avoimeen ja rehelliseen ilmaisuun; on hyvä tuoda esiin kulutusluottojen riskit ja mahdollisesti niistä aiheutuvat ongelmat, niitä turhaan kaunistelematta. Vertailusivustoilla on tarjolla normaalisti myös yleistä tietoa raha-asioista ja talousasioista.
• Jatka kriittistä asennetta – löytyykö vaihtoehtoja tarpeeksi? Nyt, kun jo etukäteen tiedät, että kulutusluottoja on saatavilla kymmeniä erilaisia ja eri tahojen myöntämiä, tulisi myös vertailusivustolla olla esiteltynä kattavasti lainantarjoajat.
• Jatka vielä hieman kriittisyyttä – lopputulos on sen arvoinen. Kannattaa tarkistaa vertailusivustojen tietojen ajantasaisuus. Yksi helpoin tapa tarkistaa ajantasaisuus, on tarkistaa milloin sivusto on viimeksi päivitetty. Lisäksi artikkeleita ja blogeja lukiessa kannattaa muistaa päivämäärä, milloin juttu on kirjoitettu ja sen perusteella arvioida etenkin lukujen paikkansapitävyys.
• Kuinka luotettavia lainantarjoajia vertailusivustolla on. Lainantarjoajien luotettavuus ei pelkästään ole vertailusivuston harteilla, vaan luotettavuus on hyvä tarkistaa myös itse. Tutustu varsinaisen lainanmyöntäjän omiin kotisivuihin ennen lainahakemuksen hyväksymistä. Tarkistathan myös luotonantajan kuuluvan luotonantajarekisteriin.

Onnea pikavippien vertailuun

Tämän tietopaketin jälkeen sinulla pitäisi olla perusasiat kulutusluottojen vertailusta hallussa ja tieto hyppysissä kuinka voit löytää edullisimman kulutusluoton vuonna 2018. Kulutusluotto on nopea ja hyvä apu yllättäviin tilanteisiin, jotka vaativat lisärahoitusta.

Kulutusluottoihin liittyen myös vertailun tärkeyttä korostetaan entisestään. Vertailu on tärkeää, kulutusluottojen kuluissa olevien erojen vuoksi.

Kun kuljet ajanhermoilla myös kulutusluottojen vertailussa ja tiedät mitä vertailet, on sinulla erinomainen mahdollisuus löytää edullisin kulutusluotto. Mikäli tarvitset kättä pidempää, ovat yleistymään päin olevat vertailusivustot hyvänä apuna, kun vain valitset parhaimman.