Fiksu kuluttaja ei ota lainaa tutkimatta. Kaikki lainat maksavat, ja niiden hinnoissa voi olla suuriakin vaihteluita. Lainojen hintoja kannattaa tutkia ennen kuin lainaa ottaa, mutta myös silloin, kun maksaa lainaa takaisin. Paremman lainapaketin saaminen on yllättävän usein mahdollista.
Yhdistä lainat
Yhdistä lainat, jos sinulla on monta kallista lainaa, joita maksat takaisin. On lähes aina edullisempaa maksaa takaisin vain yhtä korkoa monien eri maksujen sijaan. Etenkin pikalainat ja luottotileiltä otetut lainat voivat koitua kalliiksi pitkillä laina-ajoilla. Tällöin kannattaa ottaa yksi iso laina, joka kattaa kaikki pienemmät lainat, ja keskittyä sen lyhentämiseen. Vaikka summa voi tuntua isolta, tulee tämä ratkaisu lähes aina halvemmaksi kuin useiden lainojen lyhentäminen erikseen.
Vanhakin laina kannattaa kilpailuttaa
Moni unohtaa, että olemassa oleviakin lainoja on mahdollista kilpailuttaa. Etenkin suurten lainojen – kuten asuntolainojen – kohdalla tämä voikin olla kannattava ratkaisu. Pääsääntöisesti asuntolaina kannattaa kilpailuttaa, jos sen marginaali on yli 1 %, ja markkinoilla on halvempia tarjouksia. Asuntolainan kilpailuttamisen voi aloittaa kysymällä asiasta omasta pankista. Valmistaudu keräämällä tietoa omasta taloudestasi ja lainastasi, ja huomauta pankille nykyisten marginaalien hintatasosta verrattuna oman lainasi marginaaliin. Joskus pankit tarjoavat marginaalin alentamisen sijasta jotain toista alennusvaihtoehtoa. Pohdi tarkasti, saatko tarjouksesta riittävästi etua, ennen kuin hyväksyt sen.
Mikäli omasta pankista ei tule tarpeeksi hyvää tarjousta tai lainkaan tarjouksia, kannattaa kokeilla muita pankkeja. Keskustele tilanteesta eri pankeissa ja vertaile tarjouksia. Toisinaan lainan marginaalin vaihtaminen on edullisinta, kun siirtää koko asiakkuuden toiseen pankkiin. Tällöin kannattaa käyttää aikaa pankin maksuihin ja palveluihin perehtymiseen, jotta saa vaihdossa varmasti riittävät hyödyt. Asuntolainan kilpailutus voi olla aikaa vievää, mutta se voi tuoda myös isoja säästöjä.
Muiden lainatyyppien ja pienempien lainojen kohdalla kilpailutus ei välttämättä ole edes mahdollista. On kuitenkin toisinaan mahdollista hakea toista, halvempaa lainaa ja maksaa sillä aiemman lainan pois, ja selvitä näin hieman edullisemmin. Tämä saattaa onnistua etenkin silloin, kun luottoluokituksesi on hyvä.
Kilpailuta ja vertaa
Kun kyseessä on uusi laina, tutkimukset kannattaa tehdä huolellisesti; sitä huolellisemmin, mitä suurempi laina on kyseessä. Vertailun suorittamiseen on monia vaihtoehtoja: voit vertailla yksin tai käyttää vertailusivustoa tai jopa sivustoa, joka hakee sinulle kilpailevia lainatarjouksia.
Vertailututkimuksen tekeminen itsekseen on usein aikaa vievää ja hankalaa, mistä syystä vertailu voi usein jäädä kokonaan tekemättä. Jos kuitenkin on kärsivällisyyttä ja ymmärrystä lainojen suhteen, voi itse vertailemalla löytää hyviäkin tarjouksia. Kaikilla ei ole kuitenkaan aikaa alkaa vertailla lainoja itse.
Vertailusivustot tekevät vertailemisesta hieman helpompaa. Niiden taulukoista näkee yleensä ajantasaiset lainatarjoukset nopeasti ja helposti. Kannattaa varmistaa, että tuntee kaiken tarpeellisen termistön (esim. todellinen vuosikorko, tilinhoitomaksu, jne.) vertailua tehdessä ja tutkia asiat, jotka eivät ole itselle selviä. Vertailusivustot ovat kätevä vaihtoehto sekä pientä että keskisuurta lainaa etsiville.
*REKLAAMI
Kilpailevia lainatarjouksia tarjoavat sivustot toimivat pitkälti samalla periaatteella kuin vertailusivustot, mutta saat lainatarjoukset suoraan sähköpostiisi. Nämä tarjoukset ovat henkilökohtaisia ja tehdään tietojesi mukaan. Tällaiset palvelut sopivat parhaiten pienehköä tai keskisuurta lainaa etsiville. Sekä tarjoussivustoilla että vertailusivustoilla on muutama huono puoli; vaikka lainatarjoajien listat voivat olla kattavat, saattaa niiltä puuttua hyviäkin vaihtoehtoja. Moni tarjoajista on listoilla, koska he tekevät yhteistyötä sivuston kanssa ja sivusto saa heiltä provisioita. Tämä ei tarkoita, että heidän tarjouksensa olisivat huonoja, mutta toisaalta monia hyviäkin tarjouksia saattaa puuttua listoilta.
